Мошенничество с банковскими картами: как распознать обман

Кредитная карта – это удобная замена обычному кошельку. Ведь она:

• не занимает много места,
• не звенит, как надоедливая мелочь в кармане,
• ускоряет процесс покупки, так как нет необходимости отсчитывать нужную сумму и проверять сдачу.

Банковские карты вошли в нашу повседневную жизнь, но редко мы задумываемся о том, что украсть деньги, лежащие на карте, иногда бывает проще, чем наличку из кошелька. Рассмотрим основные приемы мошенников и способы защиты сбережений от грабителей.

Воровство с использованием самой карты

Этот способ аналогичен с кражей кошельков. Собственно, карта может быть украдена и вместе с бумажником. Если к карте не подключена услуга «Мобильный банк» (когда любое действие с ней в интернете необходимо подтверждать паролем из SMS), мошенники могут легко вывести все деньги со счета на электронные кошельки или оплатить картой заказы в интернет-магазинах.

Современные пластиковые карты имеют бесконтактный способ оплаты. Такая функция позволяет совершать покупки без использования пин-кода на сумму до 1000 рублей. Этим успешно пользуются воришки, к которым попадает такая находка. До тех пор, пока владелец не обнаружит пропажу и не заблокирует счет в банке, мошенник может без труда отовариваться в супермаркетах, так как кассиры редко просят предъявить документы владельца, если покупка незначительная.

Виды мошенничества с использованием данных карты и владельца

Дистанционные способы воровства менее знакомы держателю карты. Но украсть деньги можно даже тогда, когда сама карточка находится непосредственно у владельца.

1. 1. Данные карты, в том числе секретный код, попадают третьим лицам в момент передачи карты для оплаты (например, при бронировании отелей или оплате ресторанного счета). Впоследствии информация может быть использована для оплаты через интернет.
2. 2. Изготовление копии кредитной карточки с помощью специального оборудования. Дубликат становится абсолютно аналогичен оригиналу. Процедура возможна благодаря дополнительному оборудованию, которое мошенники устанавливают на банкоматах. Оно считывает информацию с магнитной ленты и пин-код.
3. 3. Использование вирусных программ для кражи персональных данных владельца или перехвата SMS уведомлений. На устройство с установленным интернет-банком внедряют вирусную программу, которая может «подглядывать» за действиями владельца. Запоминает логины и пароли для входа на банковскую страничку. Полученные данные используются в мошеннических целях.
4. 4. Кража данных по Wi-Fi. Подключаясь к общественной сети (в кафе, магазине, отеле), будьте особенно бдительны, они имеют очень низкий уровень защиты. Через такую сеть мошенники с легкостью получают данные устройства, в том числе и банковскую информацию.
5. 5. Клон страницы банковского сайта или интернет-магазина. Преступники создают дубликаты страничек для ввода информации с точно таким же интерфейсом и очень похожим адресом. Пользователь вводит информацию, которая тут же поступает мошенникам.

Чтобы вернуть деньги, украденные со счета или карты нужно как можно быстрее обратиться в банк с заявлением о похищении и сообщить в полицию. Процесс возврата долгий, но может быть вполне успешным при быстрых действиях владельца счета.

Доверчивость граждан как способ наживы для аферистов

Этот метод простой в применении: не требует использования дорогостоящего оборудования и взлома компьютерных девайсов. Работает исключительно на дружелюбии и доверчивости людей.

Схемы и легенды для вымогательства придумываются изобретательными мошенниками очень быстро. Как только рассказ о том или ином способе попадает в интернет, они уже придумали новый вариант действий, а старый «дорабатывают» жулики рангом пониже. Рассмотрим на примере известных случаев:

1. 1. Просьба о срочном переводе другу/родственнику на номер карты или телефона. Мошенник может позвонить, отправить SMS или сообщение в социальных сетях (для этого взламывают страницу пользователя и отправляют рассылку с просьбой всем друзьям из списка). История может быть разная, деньги могут потребоваться на срочное решение каких-либо проблем (автомобильная авария, задержала полиция, срочная операция и пр.). А также часто просят дать взаймы до вечера или до зарплаты.
2. 2. Фальшивые сборы на лечение и реабилитацию, благотворительные фонды. Чтобы проявить гражданскую позицию, люди переводят часть денег на благотворительность, выбирая ребенка или взрослого человека, который отчаянно нуждается в дополнительных средствах для лечения. Преступники создают поддельные страницы для таких сборов, указывают свои реквизиты, собирают деньги «на лечение» и даже какое-то время показывают фальшивые отчеты, затем страницу удаляют и создают новую.
3. 3. Покупки с рук. Мошенник находит на сайте частных объявлений (например, Авито) сообщение о продаже какого-либо товара, обычно дорогостоящего. Созванивается с продавцом и сообщает о намерениях приобрести товар, оплатив покупку на карту банка (чаще всего Сбербанка, так как его банкоматы есть в шаговой доступности в любом городе). Далее, просит предоставить ему данные карточки, сопровождая разговор интересными или надоедливыми историями, чтобы заставить продавца слушать себя, а не думать над тем, что он делает. Таким же способом выспрашивает код с обратной стороны карты. Если пользователь не сообщает его, грустно говорит, что тогда придется идти к банкомату и взять код подтверждения.
   
   Если продавец соглашается, схема развода меняется. Мошенник попытается заставить владельца карты отправить деньги на мобильный телефон. Для этого он говорит, что создал операцию оплаты и ее нужно подтвердить: выбрать в окне терминала вкладку мобильные операторы, ввести номер телефона мошенника, а в поле «сумма» ввести код, который якобы сейчас придет покупателю в SMS. В это время в трубке действительно слышен писк сообщения, и преступник говорит число, близкое к остатку денег на карте (это он узнал в процессе разговора) или близкое, но меньше 10 000 рублей. Нетрудно догадаться, что именно эта сумма будет списана в счет оплаты мобильного телефона. Но продавец так хочет поскорее продать свой товар, что в этот момент не думает о безопасности и не догадывается об обмане.
4. 4. Сообщение о блокировке карты. На телефон владельца приходит сообщение о том, что кредитка заблокирована. Там же есть номер, по которому предлагается позвонить, чтобы решить проблему. Номер этот, скорее всего, платный, за звонок на него мобильный оператор может снять до 1100 рублей. Да и воспользоваться деньгами мошенник сможет только при отсутствии жалобы от звонившего человека. Поэтому схема обмана заходит дальше. После прочтения SMS держатель карты получает звонок от «сотрудника банка», сообщающего о случайной блокировке. Для того чтобы разблокировать карту, нужно или сказать полную информацию (имя владельца, номер карты и секретный код с обратной стороны), или подойти к банкомату и с помощью простых комбинаций восстановить доступ. Что происходит потом, видно из предыдущих примеров.
5. 5. Сообщение о выигрыше. На телефон, электронный адрес или в социальную сеть приходит информация о том, что пользователь выиграл приз, для получения которого нужно оплатить налог и доставку (или только доставку). Стоимость расходов обычно несоразмерно мала по сравнению с выигрышем, и пользователи охотно перечисляют деньги мошенникам в надежде получить выгоду для себя. Естественно, никакой приз им в итоге не достанется.
6. 6. Ошибочное пополнение счета. Этот метод еще не сильно пропиарен в обсуждениях, но жертв преступления достаточно много. На счет пользователя поступает некая сумма. Деньги поступают реально, и клиент может проверить это, сделав запрос в банк. Через некоторое время приходит звонок с номера, который почти не отличается от телефона держателя карты. Мошенник сообщает, что случайно перепутал номер телефона и отправил деньги другому человеку (а именно владельцу этого счета) и просит сделать перевод на номер телефона звонящего. Казалось бы, какая выгода? В чем подвох? Так поступают, чтобы замести следы. Переведенные средства были украдены с другого счета, и, отправив их по номеру звонившего, вы становитесь соучастником преступления. После того как первый пострадавший обратится в полицию и банк, следы расследования приведут его к вам. А доказать свою невиновность в этом случае будет не так-то просто.

Вернуть деньги, переведенные добровольно, чаще всего невозможно, так как очень сложно доказать факт обмана и установить личность преступника.

На форумах в интернете очень много жалоб пользователей, пострадавших от действия банковских мошенников.

Что делать, если кто-то пытается украсть деньги с вашей карты

Схема действий очень проста. Как только вы заподозрили, что, возможно, становитесь жертвой преступника:

• сразу же прекратите разговор и переписку, не отвечайте на повторные звонки;
• позвоните в службу поддержки вашего банка по номеру телефона, указанному на карте, убедитесь, что деньги еще на месте и временно заблокируйте все счета;
• поменяйте пин-код и учетные данные в интернет-банке (логин и пароль), при необходимости, закажите новую карту;
• проверьте ваш гаджет на наличие вирусной программы, копирующей информацию;
• при поступлении денег с неизвестных счетов, будьте готовы вернуть их владельцу, но только после его личного обращения в банк, потратив их или отправив на счет мошенника, вы становитесь соучастником преступления;
• обратитесь в полицию с заявлением о попытке ограбления (малоэффективно, но может иметь результат).

Следует помнить и основные правила безопасного использования кредитных карт:

• не передавайте никому секретную информацию вашей карточки (код на обратной стороне);
• подключайте SMS оповещение или подтверждение операции по паролю с чека (есть у Сбербанка), известны случаи перехвата SMS паролей, так что пароль с чека может быть гораздо надежнее, главное его не потерять;
• храните пин-код отдельно от карты;
• не пересылайте и не говорите никому коды, которые приходят в SMS от банка, если вас просят сказать, отправить или ввести код – это мошенники;
• пользуйтесь банкоматами, установленными в офисе банка или в крупном магазине, где есть охрана;
• не переводите деньги по просьбе родственников или друзей, не убедившись, что именно они осуществляли эти просьбы;
• если вы хотите перевести деньги на благотворительные нужды, выбирайте проверенные фонды, не «ведитесь» на жалостливые истории в интернете.

Изучайте актуальную информацию на форумах, обсуждающих способы мошенничества. Владение информацией может уберечь от печальных последствий.

⇧