Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника

Несмотря на масштабные меры профилактики, проводимые банками, сотрудниками полиции, активистами в социальных сетях, количество преступлений и мошеннических действий с банковскими картами не уменьшается, а наоборот растет с каждым годом. Люди переводят деньги «родственникам, попавшим в беду», оплачивают интернет-покупки в сомнительных магазинах или попадаются на уловки мошенников и переводят деньги с банковской карты сами того не ведая. Можно ли вернуть платеж, отправленный по ошибке или украденные с карточки деньги? Что нужно сделать незамедлительно и как быть, если время упущено?

Виды мошенничества с банковскими картами

Чтобы обозначить порядок действий, требуется знать, каким способом был совершен платеж. Среди наиболее популярных видов мошенничества можно выделить:

1. 1. Перевод на счет или банковскую карту юридического лица. Часто это происходит при оплате покупок в интернет-магазинах.
2. 2. Оплата покупки физическому лицу.
3. 3. Добровольный перевод мошеннику.
4. 4. Случайный перевод денег мошеннику.

Что делать, если перевел деньги мошеннику против своей воли

Типичная ситуация. Пенсионерке Валентине Ивановне пришло SMS со словами, что ее карта заблокирована. Минуту-две она осмысливала прочитанное, затем получила звонок от «сотрудника банка», который извинился и сказал, что случайно заблокировал ее карту. Чтобы разблокировать ее, нужно в течение получаса подойти к банкомату, а он будет на связи и поможет исправить ситуацию. В противном случае придется выстоять очередь в банке, написать заявление, которое будет рассматриваться не менее 30 рабочих дней, а карта все это время будет недоступна, как и деньги на ней. Нетрудно догадаться, что следуя подсказкам мошенника Валентина Ивановна сама того не ведая переведет преступнику всю свою пенсию и прочие сбережения.

Такой перевод назван случайным, поскольку пользователь не знал, что он лишится денег. Но, тем не менее, все действия были выполнены добровольно. Как поступать в такой ситуации:

• в ту же минуту, когда пользователь понял, что с его карты обманом списаны деньги, нужно позвонить в службу поддержки банка, объяснить ситуацию и попросить задержать перевод средств;
• сохранить номер, с которого звонил преступник;
• точно запомнить, а лучше записать время и сумму транзакции;
• как можно быстрее обратиться в отделение банка с заявлением об ошибочной операции.

Самое главное – действовать быстро! Успеет ли банк заморозить перевод, зависит только от реакции держателя карты.

Иногда банки сами могут решить вопрос: заблокировать карту получателя до подтверждения законности операции или добровольного возврата денежных средств. Но зачастую мошенники действуют гораздо быстрее пострадавших. Карты принадлежат подставному лицу, а полученные средства уже сняты к моменту поступления заявления. Но и в этом случае надо написать заявление в банк, а также получить подтверждение, что данная операция имела место быть. С этими документами и другими собранными доказательствами нужно обратиться в полицию.

Ни данных получателя, ни его контактов сотрудники банка вам не сообщат. Этим вопросом будут заниматься правоохранительные органы.

Добровольный перевод

Доказать незаконность осознанного перевода, если он был совершен пользователем добровольно, будет сложнее. Дополнительная трудность в том, что когда человек обнаруживает, что его обманули, проходит уже слишком много времени. Человек может попасться на различные уловки мошенников: перевести деньги знакомому, якобы оказавшемуся в беде, оплатить доставку выигранного подарка, или пополнить счет фейкового благотворительного фонда. Также мошенников много на сайтах продажи товаров и услуг физическими лицами (например, Avito), продавец может попросить внести предоплату за свой товар в обмен на бесплатную доставку, вот только доставка эта никогда не случится, а деньги будут потеряны. Есть ли шанс вернуть деньги в этом случае?

Сотрудники банка здесь мало чем помогут. Но у них клиент может получить документальное подтверждение совершенной операции, в котором указана сумма и дата платежа, а также реквизиты получателя. Узнать по этим данным, кто получил перевод без вмешательства органов правопорядка невозможно. Дальнейшим действием будет поход в отделение полиции и составление заявления о факте мошенничества. Нелишним будет прикрепление к делу всех возможных доказательств и известных данных:

• справка из банка;
• описание случившегося;
• номера телефонов, известные имена и никнеймы мошенника;
• копии переписки или записи телефонных разговоров (если велись);
• любые другие важные сведения.

Главная задача этих действий – выяснить личность преступника. Разбираться, было мошенничество или нет – прерогатива судебных инстанций.

Если мошенник найден, он либо возвращает деньги добровольно, либо по решению суда. Заявление в суд подает всегда пострадавший.

Возврат денег за покупку в интернет-магазине

Очень удобно покупать товары через интернет. Многие люди уже отказались от походов по магазинам в пользу интернет-заказов. Этим успешно пользуются мошенники. Создают сайты-однодневки, выкладывают товары по заниженной стоимости, объявляя тотальную распродажу, набирают потенциальных покупателей. Сделку стараются провести в один день, затем сайт закрывают и на контакт не выходят. Итог – сотни обманутых покупателей. Если получатель неизвестен (деньги переводились на безымянную карту или через платежную систему), то алгоритм действий будет такой же, как и в случае с добровольным переводом денег.

Если магазин официальный, оплата производилась по счету или предоставленным реквизитам получателя, но ни товара, ни возврата денег от продавца не удается добиться, нужно предпринимать скорейшие действия по возвращению потраченного:

• отправить в службу поддержки магазина претензию с требованием отменить заказ и вернуть деньги в полном объеме;
• скопировать с сайта магазина всю важную информацию: данные юрлица, адреса, телефонные номера, ФИО руководителей;
• сделать скриншот страницы с заказом, или копию договора купли-продажи;
• собрать доказательства факта оплаты по заявке: справка из банка, выписка из истории операций;
• обратиться со всеми документами в суд и написать заявление о взыскании с предпринимателя неосновательного обогащения (Ст. 1102 ГК РФ).

Судебные тяжбы по таким спорам бывают длительные. Максимально быстрый срок возврата денежных средств – 3 месяца.

Как уберечься от мошенников

Чтобы не стать жертвой мошенников, заранее изучите правила безопасного пользования кредитными картами:

• не совершайте покупок по предварительной оплате, не зная информации о продавце: если продавец физическое лицо – просите прислать копию паспорта, если юридическое – данные ИНН и ОГРН;
• заключайте договора купли-продажи;
• не сообщайте секретную информацию с вашей карты никому, даже сотрудникам банка;
• не сообщайте пароли, приходящие в сообщениях никому, сотрудники банка никогда не запрашивают эти данные;
• не переводите деньги родственникам, оказавшимся в беде, прежде чем сможете удостовериться, что они реально нуждаются в вашей помощи;
• при покупке в интернет-магазине изучите отзывы о его деятельности на сторонних ресурсах.

Помните, что лучше просто не переводить деньги мошенникам, тогда и не понадобится тратить время, силы и нервы на их возврат.

⇧