Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей

Жизненные обстоятельства не всегда позволяют отдать денежный долг в установленный срок, в связи с чем проблемы не заставят себя ждать. Особенно, если дело касается банковских займов. Малейшая задержка выплат обязательно приведет к штрафным санкциям, начислениям пени. Взять новый кредит, если предыдущие задолженности не закрыты, сложно. Банки предоставляют возможность получить кредит с открытыми просрочками, ужесточая требования к обратившимся.

Где взять кредит с действующей просрочкой

Чтобы выбрать правильную тактику, необходимо проанализировать свой кредит с просрочкой. Существует правило, по которому сведения о невыплаченном платеже не поступают в Бюро КИ в течение двух недель. У должника есть возможность связаться с банком, произвести оплату или пролонгировать срок возврата.

Если же период невыплаты достиг 30 дней, в будущем взять кредит с действующей просрочкой невозможно. Связано это с тем, что вдвое возрастет кредитная нагрузка на клиента, который с внушительной долей вероятности снова не расплатится с долгами.

Перед выдачей кредита с текущей просрочкой банки проводят анализ каждой ситуации, проверяют:

• имеющиеся у клиента судимости, банковские иски к нему;
• общую сумму долга, срок невыплаты платежей;
• материальное положение клиента;
• имеющуюся у заемщика собственность;
• наличие семьи и ее состав.

В случае, если банк выдаст кредит с просрочками, расслабляться не стоит, поскольку условия будут довольно жесткими:

• высокий годовой процент от 20% до 50%;
• небольшие суммы – до 100 тысяч рублей;
• необходимость подтверждения финансовой состоятельности клиента.

Варианты получения кредита с просрочкой

Несмотря на сложность ситуации, взять кредит с текущими просрочками предлагается несколькими способами:

• Предоставить залоговое имущество, которое является собственностью заемщика, имеет цену, большую, чем сумма кредита.
• Заручиться поручителем, имеющим отличную кредитную историю.
• Документально доказать финансовую состоятельность. Данный вариант идеален для тех заемщиков, кто имел временные денежные проблемы, с успехом справился с ними. Чтобы воспользоваться этим способом и получить кредит с действующими просрочками, необходимо создать официальную просьбу, в которой следует с подробностями описать ситуацию, предоставить справки с последней работы, выписки движения по счетам, другую документацию.
• Получить кредитную карту, которая оформляется проще и быстрее, чем кредиты с просроченной задолженностью. В такой ситуации лучший выбор – карта с длительным льготным беспроцентным сроком.
• Начать сотрудничество с МФО. В этих заведениях легко оформить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками, поскольку требования к клиентам снижены.

В случае очень плохой финансовой ситуации или попадании в black-list банка, лучшим выходом будет подключение страховки. Несмотря на то, что сумма кредита станет меньше, шансы на одобрение кредита на карту с открытыми просрочками увеличатся.

Банки, выдающие кредит с открытыми просрочками

Правил, в соответствии с которыми банки дают кредит должникам с просрочками, не существует. Каждый конкретный случай рассматривается отдельно. Обычная ситуация: при неудаче в одном заведении, в другом удастся взять кредит с просрочками.

Топ-5 лучших банков с лояльными условиями:

• Ситибанк – небольшие проблемы с КИ не являются препятствием для кредитования. Банк выдает до 500 000 рублей с процентной ставкой 12-20%. От клиента требуется гражданство России, стабильный доход не менее 30 000 рублей.
• Тинькофф – лояльный банк, даже к клиентам с плохой КИ. Предоставляет кредитные карты с процентной ставкой 25% суммой, лимитируемой 300 тысяч рублей.
• Ренессанс Кредит Банк – выдает кредиты по двум документам. Процентная годовая ставка 20-50%. Чем хуже кредитная история, тем выше проценты по кредиту.
• Восточный Экспресс Банк – сумма кредита – от 200 тыс. руб., которые выдаются заемщикам с любой кредитной историей.
• Кредит Европа Банк – представляет до 300 000 рублей с процентными ставками 17-20%. Одно из требований – официальное подтверждение трудоустройства.

Если ни один из банков не дает кредит, лучше обратиться в МФО. Эти организации предлагают пониженные требования, быстрое оформление и выдачу денег в день обращения.

Как оформить кредит с открытыми просрочками

Чтобы стать обладателем кредита с большими просрочками, необходимо проделать несколько шагов:

• выбрать кредитное заведение;
• создать заявку в онлайн-режиме;
• отправить заявку и принять звонок оператора;
• подготовить пакет необходимой документации;
• подписать оформленный договор.
• получить наличные или перевод на карту.

Во многих банках предлагается услуга рефинансирования. Клиент может обратиться в свой банк или в сторонние заведения.