Как узнать задолженность по кредиту

Даже если заёмщик добросовестно вносит платежи по кредиту, время от времени у него появляется желание узнать остаток своей задолженности. А если допускались просрочки платежа, облагаемые штрафом и пени, если звонят коллекторы или судебные приставы, то желание превращается в необходимость.

Не всегда есть возможность напрямую обратиться в банк. Тем более, если нужно узнать долг другого человека – банк просто не предоставит такую информацию постороннему лицу. Рассмотрим основные способы получения информации о задолженности по своим и чужим кредитам.

Когда требуется узнать свою задолженность по кредиту

Если кредит выплачивается заёмщиком без задержек и в размере рекомендуемых взносов, то проверить остаток задолженности можно заглянув в банковский договор, раздел «график погашения». Там указывается помесячно уже оплаченная сумма и остаток ссуды.

В некоторых случаях нет возможности посмотреть бумаги, или информация в них уже не актуальна, например:

• взносы оплачивались нерегулярно или превышали рекомендованный размер;
• был внесён последний платёж по кредиту, и нужно убедиться, что он погашен;
• у заёмщика есть много займов в разных банках, и он не помнит точную информацию о совершённых платежах;
• клиент подозревает о наличии других долгов, оформленных на его имя без его согласия (по украденным или потерянным документам);
• кредит принадлежит родственнику-неплательщику, постоянно звонят коллекторы;
• необходимо уточнить кредитную историю (КИ) перед оформлением нового займа.

Эти и другие ситуации случаются в жизни заёмщиков, поэтому есть несколько способов выяснить остаток задолженности, наличие исполнительных производств и незаконно оформленных кредитов.

Способ №1. Посмотреть кредитную историю

Существует несколько способов получения данных. Кроме обращения к кредитору, историю можно узнать через судебных приставов (если имеется судебное решение по взысканию ссуды) или бюро кредитных историй (БКИ).

Способ №2. Сделать запрос в банк

Проверить задолженность по своему займу проще простого. Банк охотно предоставляет такую информацию совершенно бесплатно в различных формах:

1. 1. Прямое обращение. В любом отделении организации, выдавшей ссуду, можно узнать информацию по действующему или погашенному кредиту. Отчёт предоставляется в устном или письменном виде бесплатно, неограниченное количество раз. Там же оформляется заказ отчёта, который приходит на почтовый адрес или E-mail ежемесячно (ежеквартально, и по любому другому графику, заявленному клиентом). Сведения в банке предоставляются только по предъявлении паспорта.
2. 2. Звонок на горячую линию. Номер для звонка прописан в кредитном договоре или указан на официальном сайте банка. Клиент проходит идентификацию, которая может включать сообщение паспортных данных или кодового слова. Сведения по кредиту даются в устной форме, но можно попросить оператора отправить письменное подтверждение на электронный адрес, если он указан в регистрационных данных.
   
   Перед тем как сообщить сотруднику секретную информацию, убедитесь, что вы звоните на официальный телефонный номер кредитной организации. Именно потому контактные сведения лучше брать из договора.
   
3. 3. Через личный кабинет на сайте банка. Любая кредитная организация имеет официальную страницу в интернете и обязана предоставлять своим клиентам возможность получения информации онлайн. Обычно для этого используется личный кабинет. Для работы в нём нужно пройти регистрацию, получить логин и пароль для входа. Правила регистрации прописаны на сайте. А также их можно узнать в банке лично или по звонку.
4. 4. СМС-запрос. В некоторых организациях есть возможность получить сведения с помощью СМС. Весь список функций и команд уточняется в банке лично, по звонку, на официальном сайте. Стоимость отправленного сообщения обычно устанавливается оператором сотовой связи. Входящее СМС всегда бесплатное.
5. 5. Через терминал. Для этого понадобится банковская карта (кредитная или дебетовая) или номер договора и терминал. После входа на свой профиль в окне банкомата будут видны все доступные операции, в том числе и проверка задолженности.

Также информация об остатке по займу иногда приходит в сообщениях от банка с напоминанием внести платёж.

Способ №3. Найти информацию в БКИ

Финансовые организации обязаны предоставлять данные по выданным займам в специальные бюро кредитных историй. Любой заёмщик имеет право на получение информации о своей ссуде через эти организации. Услуга предоставляется раз в год на бесплатной основе и неограниченное число раз за плату.

Для поиска истории нужно знать, в какое БКИ из 20 банк передаёт информацию. Проще всего – выяснить свой код кредитного объекта. Как правило, его указывают в договоре займа или выдают отдельным приложением к нему. Если в документах такой информации нет, то обратитесь в банк с запросом. Процедура занимает несколько минут и значительно упрощает дальнейшие действия.

Зная код, отправляйте заявку на сайте Центрального Банка РФ на список всех БКИ, в которых имеется информация по вашим кредитам.

Узнать сведения о БКИ одного банка можно и при запросе в саму кредитную организацию. Однако если займов много, то история может оказаться в нескольких Бюро. В этом случае удобнее отправить запрос в ЦБ РФ.

Далее, отправляется заявка на предоставление истории займов в указанные БКИ. Сделать это можно опять же на сайтах организаций, путём отправки обращения заказным письмом или личным визитом в Бюро. Кстати, рекомендуем ознакомиться с публикацией: Как узнать свою кредитную историю через БКИ. В ней детально рассказано о том, что такое кредитная история, и как работают БКИ.

Способ №4. Узнать долг через службу судебных приставов

На сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов) доступна информация по задолженности любого гражданина. Достаточно знать его полное имя, дату рождения и место проживания. Но следует помнить, что данные туда попадают только после решения судебных инстанций.

Кроме просроченных кредитов, на сайте приставов отображается информация по неоплаченным штрафам, алиментам и прочим задолженностям гражданина. Полезно проверять свою историю в ФССП перед поездками за границу. Иначе есть риск не попасть на борт самолёта.

Можно ли узнать чужую задолженность по кредиту

Если у вас есть хоть какой-то доступ к данным заёмщика, то узнать информацию можно вышеуказанными способами, кроме личного обращения в банк или БКИ. Например, выяснить номер договора и воспользоваться терминалом.

Если никаких данных, кроме имени, нет, то узнать детали кредита, скорее всего, не удастся, если только долг не находится у приставов.

Вы являетесь наследником умершего должника, в таком случае банк предоставит историю после предъявления свидетельства о смерти и документа о праве наследования (или подтверждающем прямое родство). Если вы имеете желание погасить задолженность другого человека, сотрудники банка обычно идут на уступки и могут выдать информацию, но только в устной форме.

Как видите, есть немало возможностей узнать информацию по кредитному остатку. Каждый пользователь выбирает более удобный и понятный.

⇧