Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Кредитная история – это финансовый отчет, показывающий платежеспособность заемщика перед банками. О каждом, кто хоть раз обращался в кредитную организацию с заявкой на получение кредита, имеется эта информация. Каким образом узнать свою статистику займов и для чего это нужно, рассмотрим ниже.

Бюро кредитных историй (БКИ)

До 2005 года каждый банк формировал свою, обособленную статистику по заемщикам. И, проштрафившись в одном банке, клиент мог без проблем обратиться в другой. Сейчас все банки обязаны передавать данные займов в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Там они систематизируются и хранятся как минимум 15 лет. За достоверность переданной информации отвечают банки, которые фиксируют каждое обращение заемщика, выданные кредиты и отказы в кредитовании, вовремя погашенные и просроченные платежи.

По состоянию на март 2018 года в России функционирует 15 бюро, хранящих истории займов. Статистика погашения кредитов заемщика может находиться в одном или сразу в нескольких бюро. Банки при проверке информации, как правило, подают запросы в несколько крупных организаций, собирающих такие данные. Любой гражданин, даже если он никогда не оформлял кредит, может проверить свой кредитный рейтинг.

Как найти кредитную историю заемщика

Проверка своих итогов взаимодействия с банками доступна любому человеку. Раз в год гражданин имеет возможность бесплатно получить кредитную историю от каждого БКИ. Есть несколько способов сделать это:

1. 1. Узнать информацию быстро, с помощью специальных сервисов. Одни БКИ предлагают услуги онлайн-проверки истории на своих сайтах, другие сотрудничают со сторонними ресурсами, предоставляющими такую услугу гражданам:
   • Кредитные данные из НБКИ можно узнать с помощью «Агентства кредитной информации», пройдя официальную регистрацию на их сайте.
   • «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет возможность проверки КИ непосредственно на сайте бюро. В первый раз документ можно запросить бесплатно, затем неограниченное количество раз за небольшую стоимость, существуют абонементы на проверку истории.
   • «Кредитное бюро Русский Стандарт» и «Объединенное кредитное бюро» также имеют возможность запроса КИ на сайте бюро.
   • Сервис сайта banki.ru позволяет узнать кредитный рейтинг сразу в трех БКИ (НБКИ, Equifax и Русский Стандарт).
   Существуют и другие платные сервисы по предоставлению данных КИ, но прежде чем заполнять форму регистрации не лишним будет проверить легальность их работы.
   
2. 2. Сделать запрос на историю займов можно на сайте банка, в котором у вас имеется счет или кредит. Многие крупные банки предоставляют такую услугу для своих клиентов. Можно подать заявку онлайн или обратиться в приемную банка с паспортом. Услуга чаще всего платная. Стоимость варьируется от 250 до 1200 рублей за запрос (зависит от количества и вида БКИ, в которые подается запрос). Такая услуга есть у Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ24 и в других банках.
3. 3. Обратиться напрямую в бюро, хранящее данные о кредитах.

Как узнать, какое бюро хранит историю заемщика

Обращаться во все известные БКИ для проверки кредитного статуса не очень удобно. Для начала надо узнать, в каких БКИ есть данные на заемщика, и обращаться уже непосредственно в эти бюро. Эту информацию можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), отправив заявку на сайте Центрального банка России (ЦБРФ). Для этого нужно знать персональный код заемщика. Его можно найти в кредитном договоре или запросить в банке, где оформлялся кредит. Если нет возможности узнать код, можно сгенерировать новый, обратившись в банк (при этом для дальнейших действий необходимо выждать 10 дней, пока информация в ЦБРФ не обновится). Дальше действуем по следующему алгоритму:

Шаг 1. Если известен код субъекта, надо перейти на сайт Центробанка.

Шаг 2. В левом вертикальном меню находим пункт «Кредитные истории» и переходим по ссылке.

Шаг 3. Перед вами откроется страница с заголовком: «Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй». Прямо под заголовком расположен блок со ссылками. Выбираем: «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».

Шаг 4. Далее жмем кнопку «Субъект».

Шаг 5. Затем жмем «Я знаю свой код субъекта кредитной истории». Вводим данные и получаем отчет.

В отчете будет содержаться информация о том, в каких БКИ нужно искать данные заемщика. Дальнейшим шагом будет обращение в нужное бюро.

Как получить информацию о кредитах в бюро кредитных историй

Если нужное бюро находится поблизости, то лучше всего прийти в него лично со своим паспортом. Также можно заполнить заявку через сайт этой организации, но вначале потребуется пройти процедуру идентификации (подтверждения личности).

Вас могут попросить:

• отправить скан-копии документов;
• прийти в офис платежной системы «Контакт» или банка-партнера с паспортом;
• ответить на вопросы по действующим или завершенным кредитам;
• отправить телеграмму или письмо, заверенное нотариусом;
• получить свою кредитную историю от курьера, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Без процедуры подтверждения личности получить такой документ невозможно. Кредитные истории из разных банков могут храниться в различных кредитных бюро. Чтобы составить полную картину необходимо найти все данные.

Какая информация содержится в кредитной истории

В полученном документе пользователь может увидеть личную информацию: ФИО, паспортные и контактные данные, сведения о долговых обязательствах (перед кредитными организациями и судебными приставами), остаток задолженности, нарушения в исполнении обязательств, задержки по оплате ежемесячных взносов более чем на 120 дней. Также в ней указаны все заявки на получение займа, отказы и причины отказов, наименования банков. При получении онлайн-отчета пользователь может видеть информацию о том, какие организации отправляли запрос на получение истории клиента (возможно, они готовят индивидуальное предложение), а также о том, какой рейтинг имеет заемщик на данный момент и каковы его шансы получить кредит.

Как исправить ошибки и неточности в своей кредитной истории

Кроме известной информации пользователь может обнаружить и неприятные сюрпризы. Например, заявку на кредит, которую он не оформлял или, хуже того, невыплаченный заем – такое может случиться, если человек терял паспорт, и он попал в руки злоумышленникам, или кто-то пытался оформить кредит онлайн, используя чужие паспортные данные, добытые преступным путем.

Исправлять неточности в кредитной истории крайне важно. Для этого нужно выполнить несколько простых действий:

1. 1. Написать заявление в БКИ на исправление данных. Бланк заявления можно найти на сайте или получить в офисе.
2. 2. Приложить к заявлению доказательства вашей правоты:
   • заявление об утере паспорта (если вы его теряли и обращались с этим вопросом в полицию и паспортный стол, оно должно быть оформлено раньше даты выданного кредита);
   • ксерокопию или скан-копию паспорта (в случае ошибок в данных);
   • квитанции о совершенных платежах (если история содержит данные о просрочках, которые вы не допускали);
   • документ о расторжении/погашении кредитного договора и пр.
3. 3. Дождаться ответа от бюро. БКИ не вправе вносить изменения, оно только хранит информацию. Запрос пользователя передается в банк. От того, насколько точно описана ошибка, и какие представлены доказательства, зависит скорость рассмотрения заявления банком. По закону ответ от БКИ должен прийти в срок до 30 дней. Можно обратиться непосредственно в сам банк, отправивший ошибочные данные, но, как правило, это менее эффективно. Спорные вопросы через БКИ решаются быстрее.
4. 4. Если банк не подтвердил наличие ошибки и не исправил ее, клиент может обжаловать это решение через суд.

Когда нужно проверять кредитную историю

Кредитный статус рекомендовано проверять хотя бы раз в год, даже если пользователь не имеет действующих задолженностей. Для чего нужно проверять историю займов? Причин следить за этими данными несколько:

• Вовремя исключать ошибки. Если клиент узнает об ошибке во время оформления ссуды, он вероятнее всего получит отказ от банка и трудности с последующим оформлением кредита.
• Избежать ответственности по чужим обязательствам. Если преступнику удалось взять деньги в долг по подложным документам, претензии по возращению средств лягут на того, кто указан в этих документах. Необходимо как можно скорее уведомить банк о совершении преступления. Если этого не сделать, велика вероятность визита коллекторов или судебных приставов к ничего не подозревающему гражданину.
• Узнать вероятность одобрения займа. Если вы планируете покупку в кредит, будет неплохо заранее знать о наиболее вероятном решении банка.
• Выезд за пределы страны. Люди привыкли проверять задолженность у судебных приставов перед выездом заграницу. Не лишним будет проверить и кредитный рейтинг. Если заемщик числится в злостных неплательщиках, то выезд из страны для него может быть закрыт.

Кредитная история – серьезный финансовый документ. Халатное и пренебрежительное отношение к нему может обернуться плачевными последствиями. Государство предоставляет возможность каждому гражданину бесплатно получить данные об истории займов. Необходимо использовать эту возможность.

⇧